Este practic imposibil să-ți imaginezi dezvoltarea și extinderea unei afaceri fără fonduri împrumutate. Creditele sunt necesare antreprenorilor în diferite momente și pentru diverse scopuri. În prezent, instituțiile de creditare oferă clienților diverse tipuri de finanțare pentru afaceri.
Creditele sunt acordate fie pentru scopuri precise, de exemplu, pentru achiziția de echipamente, și în acest caz acestea devin obiectul unui gaj, fie pentru completarea capitalului de lucru.
În prezent, piața oferă un număr considerabil de produse de creditare cu condiții flexibile, potrivite pentru orice situație. Creditul este un instrument care permite afacerii să se dezvolte, dar trebuie folosit cu prudență, evaluând bine capacitățile proprii, pentru a nu ajunge într-o capcană a datoriilor.
Află mai multe despre ce tipuri de credite există pentru SRL, IMM sau SA ca să-l alegi pe cel potrivit afacerii tale
Tipuri de credite pentru afaceri și motivele pentru care sunt solicitate
Finanțele sunt necesare persoanelor juridice pentru atingerea obiectivelor pe termen scurt sau pentru îndeplinirea sarcinilor pe termen lung:
– dezvoltarea afacerii, inclusiv prin investiții;
– eliminarea deficitelor de numerar;
– completarea capitalului de lucru sau a capitalului propriu.
În funcție de obiective, creditele pentru afaceri diferă și în funcție de perioada pentru care sunt acordate.
După durată, împrumuturile pot fi:
– pe termen scurt – pentru câteva luni, cu o durată totală de până la un an;
– pe termen mediu – pentru 1-3 ani;
– pe termen lung – mai mult de 3 ani.
Când este necesară linia de credit?
Linia de credit este potrivită pentru companiile care au nevoie regulat de fonduri împrumutate, dar suma exactă a creditului nu este cunoscută în avans. De exemplu, dacă planifici să extinzi compania, pentru a crește volumul vânzărilor trebuie să achiziționezi mai multe produse și să mărești personalul. Este dificil să planifici în avans suma exactă necesară pentru acest lucru. În acest caz, poți deschide o linie de credit.
Cum funcționează
Instituția de creditare stabilește un plafon de credit în cadrul căruia poți cheltui bani. Nu este necesar să utilizezi întreaga sumă deodată; poți folosi doar o parte din suma alocată. Dobânzile se aplică doar pentru perioada în care compania utilizează fondurile împrumutate.
Perioada de credit
Aceasta are o valabilitate de 36 de luni de la momentul semnării contractului.
Suma pe care creditorul este dispus să o acorde sub formă de împrumut este influențată de ratingul de credit al companiei, de sarcina totală a creditului și de garanții.
În acest sens, liniile de credit sunt de obicei deschise pentru companii care sunt deja de mult timp pe piață, au o bună reputație și pot oferi în garanție proprietăți imobiliare sau active fixe.
Când se va apela la un credit unic
Compania are nevoie de o sumă mare pentru scopuri specifice, cum ar fi achiziționarea unui autovehicul, a unei proprietăți imobiliare, a echipamentului și a mobilierului pentru birou. Dacă banii nu sunt suficienți, se poate lua un împrumut unic de la o instituție creditară.
Cum funcționează
Instituția acordă bani pentru dezvoltarea afacerii. De obicei, aceștia specifică pe ce pot fi cheltuite fondurile împrumutate și pe ce nu. Nu vei putea să retragi împrumutul în numerar.
Dobânzile se acumulează din prima zi a contractului de credit pentru întreaga sumă. Graficul de rambursare a datoriei poate presupune plăți egale pe întreaga durată a creditului sau plăți descrescătoare – cu o sumă egală a principalului, dobânzile sunt inițial mai mari și apoi scad.
Perioada de credit va consta în 1–3 ani.
Ce reprezintă creditul în rate pentru investiții
Creditul în rate pentru investiții este un tip de împrumut destinat finanțării achizițiilor de echipamente, utilaje, imobiliare sau alte active care contribuie la dezvoltarea și creșterea valorii unei afaceri. Acest credit permite întreprinderilor să facă investiții semnificative fără a fi nevoie să plătească integral suma necesară dintr-o dată. Suma împrumutată este rambursată în rate egale sau variabile, pe o perioadă prestabilită, în funcție de acordul dintre client și creditor. Alege un credit IMM online de la portofin.ro și beneficiază nu doar de finanțe, dar și consilierea necesară pentru a-l obține și a-l rambursa cu efort minim.
I se adresează:
– Întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri)
Acestea beneficiază cel mai mult de pe urma creditelor pentru investiții, deoarece au nevoie de capital pentru a-și extinde operațiunile, a achiziționa echipamente noi sau a dezvolta noi proiecte.
– Start-up-urilor
Start-up-urile care doresc să investească în infrastructură, tehnologie sau alte resurse critice pentru lansarea și creșterea afacerii.
– Companiilor mari
Companiile bine stabilite care doresc să se modernizeze, să intre pe noi piețe sau să își extindă capacitățile de producție.
Ce durată poate avea? De obicei, până în 2 ani.
Beneficii ale creditului în rate pentru investiții
1. Flexibilitate financiară
Permite întreprinderilor să facă investiții mari fără a-și epuiza rezervele de capital;
2. Planificare financiară
Ratele fixe sau variabile ajută la o mai bună gestionare a fluxului de numerar;
3. Dezvoltare și creștere
Facilitează accesul la resursele necesare pentru extinderea și modernizarea afacerii.
În consecință, creditul pentru afaceri, fie că este vorba de o linie de credit sau de un împrumut în rate pentru investiții, este un instrument esențial care facilitează dezvoltarea și extinderea companiilor. Cu o planificare financiară atentă și utilizarea prudentă a fondurilor împrumutate, afacerea ta poate crește sustenabil, profitând de oportunitățile pieței.